Apostando por la confianza

El gobierno ha hecho bien en proteger los intereses de los depositantes y reforzar la confianza en los bancos. Se necesita hacer más

Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation, Punjab and Maharashtra Cooperative Bank, Lakshmi Vilas Bank, 5 lakhs, Nirmala Sitharaman, Indian ExpressSi bien estos son pasos importantes para proteger los intereses de los depositantes, es necesario hacer más.

El miércoles, el gabinete de la Unión aprobó el proyecto de ley de la Corporación de Garantía de Crédito y Seguro de Depósitos (DICGC) de 2021, allanando el camino para que los depositantes puedan retirar hasta Rs 5 lakh en solo 90 días en caso de quiebra bancaria. Esto se produce después de que el gobierno aumentara la cobertura del seguro de depósitos el año pasado a Rs 5 lakh desde Rs 1 lakh antes; el límite de Rs 1 lakh se había mantenido sin cambios desde 1993. Inmediatamente después de las recientes quiebras bancarias, los ejemplos más recientes son de el Banco Cooperativo de Punjab y Maharashtra y el Banco Lakshmi Vilas, cuando se impusieron restricciones al retiro de depósitos, estas medidas están diseñadas para proteger los intereses de los depositantes y reforzar la confianza en el sistema bancario.

Estos cambios significan que la mayoría de los depositantes del país, el 98,3 por ciento de todas las cuentas de depósito y el 50,9 por ciento de todos los depósitos por valor, estarán cubiertos. Esto coloca a la India en una posición favorable en comparación con otros países. Como señaló la ministra de Finanzas, Nirmala Sitharaman, la cobertura del seguro de depósitos a nivel mundial es de alrededor del 80 por ciento de las cuentas y del 20 al 30 por ciento del valor del depósito. Para los depositantes que han tenido que esperar durante largos períodos para obtener sus depósitos que están asegurados contra el incumplimiento, la última medida les brindará un alivio considerable. Para dar una perspectiva: en 2019-20, el número de días entre la baja de un banco y la liquidación de reclamaciones por parte de la DICGC fue de 508. En 2018-19 fue de 1.425. Sin embargo, ahora, después de que el Banco de la Reserva de la India (RBI) coloque un banco en moratoria, en los primeros 45 días, las reclamaciones de los depositantes se enviarán a la DICGC. Luego, esta información será revisada y los depositantes recibirán el pago durante los próximos 45 días.

Si bien estos son pasos importantes para proteger los intereses de los depositantes, es necesario hacer más. La serie de fraudes financieros que han salido a la luz en el pasado reciente ha expuesto los límites de las capacidades de supervisión / vigilancia del banco central. Estos deben fortalecerse para que las brechas / debilidades en el sistema financiero puedan identificarse y abordarse a tiempo. Además, considerando que los montos pagados por DICGC para reclamos están sesgados hacia los bancos cooperativos, se necesita una supervisión mucho más estricta. También existe la necesidad de crear un marco sólido para la resolución de empresas financieras, al igual que se introdujo una arquitectura para la resolución de empresas no financieras en dificultades. El gobierno había presentado el proyecto de ley de resolución financiera y seguro de depósitos (FRDI) en el Parlamento en 2017, pero lo retiró en 2018 debido a la oposición a cláusulas particulares. Debería reintroducir el proyecto de ley, después de abordar las cuestiones contenciosas.